Stručnjaci za osobne financije diljem svijeta uglavnom su složni oko toga što treba napraviti kako biste si popravili stanje na računu, a s primjenom ovih pet univerzalnih savjeta možete odmah početi.

1. Ne trošite više nego što zarađujete

Prvi savjet zapravo je najjednostavniji i najefikasniji, no jako puno ljudi ga se ne drži, iako je riječ o osnovnom pravilu koje se mora razumjeti i primjenjivati u životu. Mnogi ljudi griješe kupujući stvari koje im uopće ne trebaju, a takve odluke opravdaju niskom cijenom. Kupiti nešto što vam realno ne treba znači da ste bacili novac, koliko god to racionalizirali nekakvom povoljnom cijenom. Primjera ovakvih kupnji je bezbroj, a najviše potrošenog novca na nikad korištene stvari odlazi na tekstil.

2. Zadajte si cilj i počnite odmah štedjeti

Najosnovniji cilj koji si svatko može postaviti je odrediti koliko novca želi imati na kraju godine. To je u najviše slučajeva neki postotak u odnosu na ukupna primanja i vrlo je važno iz mjeseca u mjesec izdvajati iznos koji ste odredili. Tu se, međutim, najčešće radi greška da u štednju ide onaj iznos koji preostane od plaće. Najbolji način za započinjanje štednje je da se novac za nju izdvoji prilikom dolaska plaće, umjesto da se čeka kraj mjeseca, kad su računi već vrlo tanki, a često se pronalaze opravdanja za početak štednje od idućeg mjeseca.

3. Budite spremni na neočekivane troškove

Kao što je nedavno pokazalo izvješće Eurostata, više od polovice hrvatskih građana nema nikakav plan B u slučaju neočekivanih troškova. Drugim riječima, pola naših sugrađana ne raspolaže ušteđevinom kojom bi mogli pokriti neplanirane izdatke koji mogu nastati u slučaju većih kvarova u kućanstvu ili oštećenja automobila. To ujedno znači da bi teško prebrodili financijski šok prouzročen privremenim izostankom prihoda zbog gubitka posla. Nema pravila za to koliko bi vaš fond za kišne dane trebao biti velik, no preporučuje se da u njemu bude dovoljno novca da platite šestomjesečne troškove režija.

4. Odredite budžet i držite ga se

S budžetom ima malo više posla, no on je najefikasniji način praćenja potrošnje. Ako je nikako ne možete pratiti, odredite si budžet kako biste saznali koliko novca iz mjeseca u mjesec odlazi na koju stavku - na hranu, na režije, na gorivo, izlaske i sve ostalo. Umjesto da nagađate o tome koliko vas svaki mjesec košta hrana ili cigarete, izračunajte točan iznos. Mogli biste se iznenaditi svojim preskromnim procjenama i odjednom naći prostora za štednju. Budžet više ne morate voditi na papiru jer postoji bezbroj besplatnih i kvalitetnih aplikacija za osobne financije, a to vam može biti prvi korak.

5. Štedite za mirovinu

Za razliku od zapadne Europe i posebno Sjedinjenih Američkih Država, mladi u Hrvatskoj uopće nemaju razvijenu svijest o tome da moraju štedjeti za umirovljenje, a i oni koji o tome razmišljaju često misle da je prerano početi štedjeti za taj cilj. Nikad nije prerano početi štedjeti za mirovinu, na bilo koji način. Hrvatska upravo prolazi kroz mirovinsku reformu kojom se radni vijek produljuje na 67 godina, a s obzirom na poražavajuće demografske trendove, mudro je i gotovo pa obavezno stvoriti privatnu zalihu kojom ćete si jednog dana 'popraviti' mirovinu.