Na hrvatskom tržištu posluje osam otvorenih i 20 zatvorenih mirovinskih fondova, kojima upravljaju četiri ovlaštena društva. Otvoreni fondovi namijenjeni su svim građanima, a zatvoreni zaposlenicima pojedinih kompanija ili udruga. Štedjeti možete u jednom ili više mirovinskih fondova, pri čemu samostalno određujete visinu i dinamiku uplate sredstava.

Mirovinska društva ulažu vaše uplate u različite oblike financijske imovine s ciljem ostvarivanja prinosa i povećanja vrijednosti imovine fonda kako bi vam osigurali isplatu primjerene mirovine u budućnosti.

Od države na dobrovoljnu mirovinsku štednju dobivate još 15 posto poticaja, odnosno maksimalno 100 eura na uplaćeni iznos od 663,60 eura (5000 kuna) u jednoj godini. Ušteđevinu možete početi koristiti s 55 godina, a do 30 posto ušteđenih sredstava možete jednokratno podići.

Nakon sjecanja zakonskih uvjeta i donošenja odluke o isplati mirovine utvrđuje se ukupan ušteđeni iznos i odabire model isplaćivanja. Ukupan ušteđeni iznos sadrži vaše uplate, državne poticaje i prinos ostvaren ulaganjem mirovinskog fonda. Visina iznosa ovisi o razdoblju uplate i prosječnom prinosu fonda.

Ovisno o odabranom modelu, različite su kombinacije isplate, a prema njihovim karakteristikama, formira se i visina mjesečne mirovine. Možete se odlučiti za doživotnu ili privremenu isplatu mirovine, a prema nasljednom pravu možete izabrati mirovinu bez ili s nasljednikom, uz zajamčeno razdoblje isplate. Također, možete iskoristiti mogućnost jednokratne isplate do 30 posto ušteđenog iznosa.

Uz korištenje kalkulatora dobrovoljne štednje i kalkulatora mirovine Raiffeisen mirovinskog društva, izradili smo okvirni izračun ušteđenog iznosa te iznosa mirovine na primjeru osobe koja mjesečno ulaže 56 eura i aktivira mirovinu u dobi od 65 godina bez jednokratne isplate.

Primjer sadrži izračune za četiri razdoblja štednje (10, 20, 30 i 40 godina) i tri potencijalna scenarija prinosa fonda - pesimistični s prinosom od tri posto, srednji s prinosom od pet posto (najsličniji dugoročno ostvarenim prinosima fondova do sada) te optimistični s prinosom od sedam posto.

U izračun smo uključili doživotnu mirovinu sa zajamčenim razdobljem od pet i 10 godina te privremenu mirovinu s razdobljem isplate od 10, 15 i 20 godina. Kod doživotne mirovine zajamčeno razdoblje isplate je ono u kojem nasljednici imaju pravo na isplatu u slučaju vaše smrti.

Na ovom oglednom primjeru možete vidjeti kako se kreću vrijednosti ušteđenog iznosa ovisno o razdoblju uplate i prinosima fonda. Možete uočiti da je najvažniji čimbenik duljina razdoblja štednje. Kod primjera sa srednjim prinosom fonda (5 posto), ako ste štedjeli 40 godina, iznos štednje je gotovo 10 puta veći nego ako ste štedjeli samo 10 godina.

Primjer pokazuje da uplatom od samo 56 eura mjesečno nakon 40 godina štednje možete uz redovnu mirovinu dobivati još 357 eura ako odaberete doživotnu mirovinu uz zajamčeno razdoblje od pet godina, odnosno još 767 eura ako se odlučite za privremenu mirovinu na 10 godina. Za usporedbu, prosječna hrvatska mirovina iz obveznog mirovinskog osiguranja iznosi 412 eura.