Odabir pravog osiguranja automobila može biti komplicirano za kupca. Potrebno je pripaziti na nekoliko bitnih stvari. Prvo i osnovno je pokriće kod obaveznog osiguranja. Suprotno mišljenju mnogih koji su imali dovoljno spretan i sretan vozački staž te se nisu bavili štetama na svojim i tuđim vozilima, obavezno osiguranje od odgovornosti pokriva štete koje automobilom napravite prema trećim osobama. Dakle, udarite li automobilom kuću, drugo vozilo, ogradu ili u najgorem slučaju ozlijedite li osobu, to se naplaćuje s vaše police. Šteta na vašem vozilu ili osobi nije pokrivena osnovnom, kolokvijalno zvanom ‘golom’ policom. Za takve stvari služi automobilski kasko ili dodaci na polici, o čemu više možete pročitati u savjetima.

1.Čitajte uvjete - Svako osiguranje je ugovor, a njegova srž su uvjeti osiguranja. Najbolje je da tražite uvjete osiguranja prije nego što pristanete sklopiti policu i detaljno ih proučite. Uvjete uvijek imajte kod kuće/u automobilu ili ih fotografirajte i spremite na Dropbox/Google Drive odnosno na slične servise.

2.  Naplata štete je u osnovi vrlo jednostavna stvar - Vaša polica pokriti će sve štete koje pišu u uvjetima. Ako određeni slučajevi nisu pokriveni uvjetima kao štete ili su eksplicitno isključeni zbog ovih ili onih razloga - zaboravite na taj novac, nemate osnovu da vam ga osiguravajuće kuće isplate. Kod kaska jako pazite na uvjete - postoji mnogo razloga za isključenje kao što su rok prijave štete i slično.

3. Svaka osiguravajuća kuća je priča za sebe. Jedna nudi nešto što druga ne nudi, cijene se razlikuju, kao i uvjeti te naplata štete. Kad je riječ o naplati štete kod kaska, nepisano je pravilo da se osigurate u dvije najveće kuće po tržišnom udjelu u nekoj državi. Kod šteta one najlakše isplaćuju novac. Kad je riječ o naplati štete s tuđe police obveznog osiguranja, u Hrvatskoj postoje kuće koje su ozloglašene po tome da otežu i ne isplaćuju štetu, već se spore i odlaze na sud. Ako trebate naplatiti police takve kuće, oboružajte se strpljenjem i dobrim odvjetnikom.

4.Svu komunikaciju obavljajte mailom, naročito kod naplate štete. U slučaju bilo kakvih nejasnoća u kasnijim fazama postupka, arhiva prijepiske zlata vrijedi, ne samo zato što imate pisani trag druge strane, već i zato što se tako možete prisjetiti što ste točno vi tražili.

5. Kod kupovine novog automobila na kredit ili leasing službenik će vam često reći da morate uzeti obvezno i kasko osiguranje preko njega i financijske institucije u kojoj on radi. Zamolite ga da vam pokaže točnu odredbu ugovora o leasingu ili kreditu gdje je to navedeno. Ako ne može, riječ je o triku za povećanje prodaje i osobne provizije, te slobodno birajte osiguravajuću kuću po svojim preferencijama, vi plaćate. Općenito izbjegavajte kupovati osiguranja van specijaliziranih agencija osiguravajućih kuća ili njihovih agenata te vanjskih suradnika, oni su ipak specijalisti dok se banke primarno bave drugim poslom. Osim toga, zna se dogoditi da sklopite višegodišnje kasko osiguranje kod leasing kuće ili banke po izrazito povoljnoj cijeni prve godine, a ostalih nekoliko godina platite višu cijenu od tržišne.

6. Polica osiguranja od automobilske odgovornosti je jednogodišnji ugovor po važećim hrvatskim zakonima. Što god pisalo na vašoj polici, ona traje 365 dana i ni dana više, dok niste potpisali da sklapate novu možete slobodno ići u drugu kuću. Sve ostalo su trikovi osiguravatelja.

7. Policu osiguranja od automobilske odgovornosti i policu kaska možete sklopiti potpuno neovisno. Jedna može biti sklopljena kod osiguravatelja A, druga kod osiguravatelja B, niti jedan od njih ne mora znati za onog drugog, na vama je da se odlučite za ono što je najpovoljnije, a često je upravo ovo slučaj kad plaćate policu. U velikom broju slučajeva financijski je najisplativije uzeti policu obveznog osiguranja tamo gdje je ponuda najjeftinija, a policu kaska tamo gdje je najlakša naplata štete. Police ni terminski ne moraju biti vezane, možda uzmete kasko tri mjeseca nakon registracije novog automobila, sve je stvar vaših preferencija

8.Kupujte na akcijama osiguravatelja, moguće je uhvatiti sjajne popuste. Međutim, i u tim slučajevima prije kupnje čitajte uvjete, moguće je da su zbog niže cijene promijenjeni u odnosu na standardnu ponudu.

9. Policu osiguranja od automobilske odgovornosti moguće je sklopiti do 30 dana prije isteka, posebno korisno ako idete na putovanje. Bitno je da platite i da imate novu policu sa sobom, ne morate tehnički i osiguranje sklapati istog dana, poštedite se stresa. Na tehničkom i registraciji će vas pitati za policu, dajte im novu i to je to.

10.Cjenkajte se žestoko. Uzmete li vremena - dva do tri tjedna, cijene za obvezno osiguranje, a naročito kasko mogu značajno pasti. Kako? Zovite nekoliko kuća i kažite im, da ste u konkurenciji dobili toliko. Čak unutar jedne osiguravajuće kuće možete ostvariti značajne popuste, sve ovisi to tome koliko tko od zaposlenika interno ima dopuštenje unutar računalnog sustava da vam daje popuste. Ponekad treba čekati jer je moguće ostvariti posebne popuste ako se traže posebna odobrenja od viših instanca unutar tvrtki. S druge pak strane neke tvrtke ne osiguravaju kasko motocikle niti skutere, rizik od štete je jednostavno prevelik.

11. Ako doživite sudar, a druga strana je svjesna da je kriva i ne radi probleme, zajedno ispunite europsko izvješće o nezgodi koje trebate dobiti uz svoju policu osiguranja od automobilske odgovornosti (nevezano uz moguće zvanje policije, policija s time nema veze, ona radi svoj posao) te zajedno otiđite do osiguravajuće kuće onoga koji vas je oštetio. Tako ćete najbrže doći do svog novca. Ako osoba ne želi dati podatke uzmite broj njegove tablice, na stranicama Hrvatskog ureda za osiguranje za svako se vozilo može besplatno i jednostavno provjeriti je li netko osiguran i gdje, samo što u tom slučaju morate čekati policijski izvještaj o nezgodi. U svakom slučaju, kod nezgode napravite pametnim telefonom što više fotografija za moguću ‘zlu ne trebalo’ situaciju.

12. Na policama obaveznog osiguranja moguće je duplirati bonus s članovima obitelji i s istim tipom vozila. Znači, ako brat ima 50 posto bonusa, a vi 25 posto, tražite od vaše kuće da vam na idućoj obnovi tablice duplira bonus. Razlike postoje od kuće do kuće, ali u pravilu svi nude neki oblik ove usluge. Također postoji nešto što se zove zaštita bonusa (i na policama automobilske odgovrnosti i na policama kaska), a omogućava vam da iduće godine zadržite svoj bonus bez obzira na to jeste li ili niste napravili štetu. Riječ je o jednoj od boljih ponuda za potrošače te racionalnoj kupnji koja omogućava potpuno miran san. Naime, cijene polica nakon što vam se smanji bonus mogu značajno narasti a vi ste, npr. nekome samo ulubili branik te se on s vaše police naplatio 300 kuna. Bonus za kasko daje se provizorno - ako osiguravajuća kuća odluči da će joj se to isplatiti ’s ceste’ možete dobiti 50 posto bonusa, uvijek ga tražite, nemate što izgubiti.

13. Štetu na kasku možete riješiti na dva načina - tako što će se servis i vaša osiguravajuća kuća dogovoriti i popraviti vam automobil bez da imate ikakve veze s novcem koji je za to potreban ili što ćete se vi nagoditi s osiguravajućom kućom i uzeti novac. Konzultirajte se sa serviserom, pogledajte koje dijelove na automobilu treba ugraditi i popraviti i ako ste imalo vješti možete kupiti sve nove dijelove, popraviti automobil u vlastitom aranžmanu i još postoji mogućnost da vam u džepu ostane nešto novca.

14. Policu možete platiti vi za nekog člana obitelji, a možete i biti ugovaratelj ako se osjećate posebno darežljivo pa nekom bližnjem želite pokloniti godinu dana kasko osiguranja. Ako samo plaćate, a niste ugovaratelj, ne mora on osobno ići u osiguravateljnu kuću, tako štedite vrijeme i sebi i svojima u obitelji i osiguravatelju.

15. Na polici automobilskog osiguranja postoji nešto što se zovu dodaci, osim spomenute zaštite bonusa vrlo su korisni a štite vas u slučaju tuče, provale, sudara, itd. Procijenite koji bi vam od njih mogao biti optimalan te ga doplatite i tako imate dodatnu zaštitu za automobil, nešto kao mini-kasko.