Premda je na tržištu dostupna široka lepeza štednih proizvoda, većina Hrvata uopće ne štedi ili štednji pristupa stihijski - bez plana i programa. Stotine tisuća ljudi s blokiranim računima i ogroman mrtvi kapital zarobljen u praznim nekretninama samo su neke od posljedica takve prakse.

Tek rijetki štede na duge staze koristeći različite mogućnosti. A upravo dobro dizajniran plan štednje može vam donijeti financijsku sigurnost na duže staze. Pritom obratite pažnju na deset zamki koje vas čekaju na tom putu.

1. Ne ostvarujete najbolju kamatu

Većina ljudi po inerciji štedi novac u svojoj matičnoj banci ne provjeravajući jesu li dobili najpovoljniju kamatnu stopu. Danas je jednostavno putem online servisa usporediti kamatne stope u različitima bankama i pronaći optimalno rješenje. Razlike u kamatnim stopama nisu velike, ali nekoliko desetina postotka često znači mnogo na značajniji iznos novca.

2. Ignorirate inflaciju

Inflacija je uvijek prisutna u manjoj ili većoj mjeri i ona dugoročno nagriza kupovnu moć novca. Dovoljno je pratiti kretanje cijena nafte koja značajno utječe na opću razinu cijena pa da shvatimo kako kupovna moć novca može slabjeti. Zato prilikom izračuna prinosa realnu zaradu (kamatu) možete izračunati tek kad odbijete stopu inflacije.  

3. Štedite na bazi nerealnog budžeta

Da biste postigli uspjeh, potrebno je planirati na duge staze i prihvatiti štednju kao dio svakodnevnog života. To znači paziti na mjesečne troškove i staviti svaki višak na stranu. Ako ste postavili cilj koji pretpostavlja mjesečno izdvajanje za štednju, često ćete morati smanjiti nepotrebne troškove. Uspješan štediša neće posegnuti za ušteđenim novcem osim ako je to stvarno nužno. Ako to i učini, prvom prilikom vratit će 'posuđeno'.  

4. Niste definirali konkretne ciljeve

Gotovo je nemoguće štedjeti bez konkretnih ciljeva. Morate znati za koju svrhu štedite i kada će vam trebati ušteđevina. Ako nemate precizno postavljene ciljeve, ne možete ocijeniti uspješnost niti kvalitetno isplanirati daljnje poteze.

5. Štedite u devizama, a kuna raste

Većina hrvatskih građana štedi u eurima premda se u posljednjih deset godina kuna pokazala kao mnogo isplativija valuta. Štediše koji su dali povjerenje domaćoj valuti profitirali su na promjeni tečaja, ali i na višoj kamatnoj stopi koju banke odobravaju na štednju u kunama. 

6. Odgađate početak

Osobe koje ne štede pronalaze različite razloge za odgađanje. Ali oni su neodgovorni prema samima sebi. Nije bitno koliko imaš godina, prije ili kasnije trebaš staviti pod kontrolu svoj novac, a štednja je važan dio toga. Stoga, ako se pitate kada je najbolje početi, odgovor je - danas. Većina 25-godišnjaka planira početi štedjeti kada navrši 30; većina tridesetogodišnjaka planira početi s 35 godina. Pogledajte se u ogledalo – što duže odgađate, znači da nećete nikada ni početi.     

7. Nasjedate na marketinške trikove

Banke i trgovci nude bezbrojne mogućnosti uštede uz uvjet da kupite neki proizvod ili uslugu. To su u pravilu marketinški trikovi koji nemaju nikakve veze sa štednjom. Držite se svog plana i ne dopustite da vas navuku na tanak led.

8. Ne pazite na iznos osigurane štednje

Jedan od rizika koji može ugroziti vašu štednju je bankrot banke u kojoj deponirate novac. Stoga trebate voditi računa o osiguranju. Trenutno država garantira za iznos štednje do 100 tisuća eura (u kunskoj protuvrijednosti). Ako raspolažete većim iznosom štednje, najbolje je da ga rasporedite u više banaka.   

9. Ne koristite porezne olakšice i poticaje

Za određene vrste štednje poput stambene i mirovinske štednje ili životnog osiguranja država omogućuje porezne olakšice i poticaje. Stoga prilikom odabira oblika štednje dobro proučite sve prednosti i nedostatke i maksimalno iskoristite pružene pogodnosti.  

10. Previše koristite kreditne kartice

Ako stavljate novac sa strane za štednju i istovremeno ulazite u crveno s karticama, budite sigurni da niste na pravom putu. Na kraju vi gubite novac. Zašto? Jednostavno zato što su kamate na štednju uvijek niže nego kamate koje plaćate na prekoračenje po kreditnim karticama. Najbolji je način najprije pokriti minuse na kreditnim karticama i tada početi štedjeti.